Os pedidos de indemnização profissional (IP) constituem um aspeto crítico da gestão de riscos para os profissionais de vários sectores. Ao contrário dos pedidos de indemnização decorrentes de catástrofes naturais, os pedidos de indemnização profissional baseiam-se em alegações de erros, omissões, negligência ou violação de deveres profissionais. O requerente procura recuperar as perdas financeiras alegadamente causadas pelas acções do segurado.
Os pedidos de indemnização por danos pessoais requerem um processo rigoroso em que a responsabilidade deve ser estabelecida antes de se quantificarem as perdas financeiras. Este facto distingue-os de outros sinistros de seguros em que a causa do prejuízo pode não ser contestada inicialmente. O tratamento destes pedidos de indemnização complexos implica uma abordagem multidisciplinar e a integração de conhecimentos especializados de diversos domínios para tratar da avaliação da responsabilidade e das perdas financeiras.
Fases críticas da gestão de sinistros de propriedade intelectual
Discussões iniciais e recolha de informações
A gestão eficaz dos sinistros de IP começa com discussões iniciais abrangentes para compreender as alegações, as obrigações contratuais e o quantum do sinistro. Estas discussões envolvem todas as partes relevantes - o segurado, o reclamante, as seguradoras, os corretores e os consultores jurídicos - para reunir factos essenciais e avaliar potenciais factores atenuantes. O seu objetivo é compreender:
- As alegações que estão a ser feitas
- A relação entre as várias partes (incluindo a existência de contratos que definam as obrigações de cada parte)
- O fundamento e o montante do crédito
- Outras partes envolvidas no sinistro, que podem dar origem a negligência contributiva
- Possíveis vias de atenuação
- Factores externos/tendências empresariais que possam ter tido um impacto financeiro no requerente
Envolver peritos para uma análise pormenorizada
A complexidade dos pedidos de indemnização por danos pessoais exige frequentemente o envolvimento de peritos internos e externos. O processo envolve a identificação de peritos internos, tais como avaliadores de quantidades, engenheiros, gestores de projectos e especialistas em avaliação de empresas, para fornecerem relatórios pormenorizados sobre a responsabilidade e os prejuízos financeiros. Os peritos externos contratados podem incluir especialistas específicos do sector, especialistas financeiros, médicos e outros profissionais que possuam conhecimentos técnicos e experiência empresarial capazes de especificar qual seria a prática habitual do sector em situações semelhantes.
Avaliação e quantificação de perdas
A quantificação meticulosa das perdas alegadas é fundamental para as acções de IP. A abordagem inclui o exame minucioso dos dados financeiros, a identificação de erros ou omissões na reclamação e a consideração de factores externos que possam ter influenciado o resultado financeiro reclamado pelo requerente. Exemplos de informações adicionais que podem ser necessárias incluem:
- Dados financeiros - não apenas declarações de lucros e perdas, mas também relatórios de receitas e despesas mais regulares (mensais/semanais), livros de contabilidade, relatórios de ocupação/utilização, relatórios de obsolescência, relatórios de desperdício e de "quebra" de stocks
- Planos de gestão empresarial, relatórios de gestão periódicos, cópias das actas das reuniões do conselho de administração e da direção, correspondência entre o requerente e outras partes relevantes
- Outros registos, incluindo facturas, contratos entre partes, lista de fornecedores envolvidos no fabrico de um artigo fornecido pelo requerente.
Desafios e estratégias de resolução
A resolução de sinistros de responsabilidade civil implica enfrentar desafios como sinistros exagerados e factores externos omitidos que têm impacto nas perdas financeiras. Os sinistros desta natureza exigem uma abordagem meticulosa que envolva uma análise pormenorizada, a colaboração de especialistas e uma visão estratégica para alcançar resoluções justas e equitativas que considerem todos os factores atenuantes. O compromisso com a excelência na contabilidade forense, juntamente com a experiência multidisciplinar, é essencial para garantir uma gestão completa e eficaz dos sinistros de PI, apoiando os profissionais de vários sectores na redução dos riscos e na proteção das suas reputações.
Experiência em indemnizações profissionais
A nossa abordagem aos sinistros de danos pessoais baseia-se numa estratégia multidisciplinar robusta, integrando a contabilidade forense, as avaliações de engenharia e os conhecimentos jurídicos para fornecer soluções abrangentes. A experiência colectiva da nossa equipa assegura o rigor na abordagem dos aspectos da responsabilidade e das perdas financeiras, facilitando assim decisões informadas e uma gestão eficaz dos riscos para os nossos clientes.
Na Sedgwick, a nossa equipa de serviços de contabilidade forense é composta por mais de 40 contabilistas qualificados com uma vasta experiência em auditoria, fiscalidade, insolvência e avaliação de empresas. Esta diversidade de conhecimentos permite-nos fornecer análises exaustivas e cruciais para os sinistros de IP. A nossa experiência anterior, juntamente com o nosso trabalho em questões de seguros, deu-nos uma compreensão das obrigações profissionais e do cuidado devido. O nosso conhecimento dos sistemas e processos existentes nas empresas também nos ajuda a analisar os pedidos de indemnização. Temos os conhecimentos necessários para o ajudar:
- Realização de debates iniciais
- Pedir informações adequadas
- Avaliação do montante do prejuízo
- Prestação de aconselhamento em matéria de liquidação para ajudar a resolver o sinistro.
Estudos de casos
Num caso recente, um cliente alegou negligência profissional por parte do seu contabilista numa aquisição de uma empresa, alegando sobrefaturação e falta de aconselhamento sobre riscos legais. A nossa equipa de serviços de contabilidade forense efectuou uma análise minuciosa, examinando as normas contabilísticas, as avaliações de empresas e os custos incorridos, fornecendo informações críticas sobre as alegadas infracções, o que teve como resultado a retirada de muitas das alegações e a redução significativa do montante reclamado relativamente a outras.
Noutro caso, os peritos da Sedgwick de várias divisões prepararam relatórios de peritos independentes sobre levantamento de quantidades, gestão de projectos e questões de contabilidade forense para ajudar a refutar as perdas reclamadas por atrasos na construção resultantes da prestação de aconselhamento de engenharia estrutural alegadamente negligente.
Por último, o nosso exame aprofundado das informações disponíveis sobre um assunto estabeleceu não só que os encargos de assuntos não relacionados estavam a ser reclamados como perdas, mas também que o requerente gastou muito tempo a pesquisar e a discutir possíveis soluções, em vez de prosseguir quaisquer esforços de atenuação.
Se estiver a lidar com um sinistro de IP ou a procurar soluções proactivas de gestão de risco, contacte os nossos especialistas da Sedgwick. Quer seja um profissional segurado ou esteja a lidar com as alegações de um reclamante, a nossa equipa está equipada para fornecer apoio personalizado e aconselhamento estratégico para navegar nas complexidades das reclamações de PI.
Saiba mais > contacte jillian.pancott@sedgwick.com ou emma.turner@sedgwick.com para obter assistência na salvaguarda da sua reputação profissional e interesses financeiros através de orientação especializada e apoio abrangente.
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