Klaim ganti rugi profesional (Professional Indemnity (PI)) merupakan aspek penting dalam manajemen risiko bagi para profesional di berbagai sektor. Tidak seperti klaim asuransi yang berasal dari bencana alam, klaim PI bergantung pada dugaan kesalahan, kelalaian, kelalaian, atau pelanggaran kewajiban profesional. Penggugat berusaha untuk memulihkan kerugian finansial yang diduga disebabkan oleh tindakan tertanggung.
Klaim PI memerlukan proses yang ketat di mana tanggung jawab harus ditetapkan terlebih dahulu sebelum menghitung kerugian finansial. Hal ini membedakannya dengan klaim asuransi lain yang penyebab kerugiannya mungkin tidak diperdebatkan pada awalnya. Menangani klaim yang kompleks ini melibatkan pendekatan multi-disiplin dan mengintegrasikan keahlian dari berbagai bidang untuk menangani penilaian tanggung jawab dan kerugian finansial.
Fase kritis dalam manajemen klaim PI
Diskusi awal dan pengumpulan informasi
Manajemen klaim PI yang efektif dimulai dengan diskusi awal yang komprehensif untuk memahami tuduhan, kewajiban kontrak dan jumlah klaim. Diskusi ini melibatkan semua pihak yang relevan - tertanggung, penanggung, perusahaan asuransi, broker, dan penasihat hukum - untuk mengumpulkan fakta-fakta penting dan menilai faktor-faktor yang dapat meringankan. Diskusi ini difokuskan pada pemahaman:
- Tuduhan yang dibuat
- Hubungan antara berbagai pihak (termasuk apakah ada kontrak yang menguraikan kewajiban masing-masing pihak)
- Dasar dan jumlah klaim
- Pihak lain yang terlibat dalam klaim, yang dapat menimbulkan kelalaian kontributif
- Cara-cara mitigasi yang mungkin dilakukan
- Faktor eksternal/tren bisnis yang mungkin memiliki dampak finansial terhadap penggugat
Melibatkan para ahli untuk analisis terperinci
Kompleksitas klaim PI sering kali membutuhkan keterlibatan ahli internal dan eksternal. Proses ini melibatkan identifikasi ahli internal seperti surveyor kuantitas, insinyur, manajer proyek, dan spesialis penilaian bisnis untuk memberikan laporan terperinci yang membahas tanggung jawab dan kerugian finansial. Pakar eksternal yang dilibatkan dapat mencakup spesialis industri tertentu, spesialis keuangan, dokter dan profesional lainnya yang memiliki keahlian teknis dan pengalaman bisnis yang mampu menentukan praktik industri yang biasa dilakukan dalam situasi serupa.
Penilaian dan kuantifikasi kerugian
Inti dari klaim PI adalah kuantifikasi yang cermat atas dugaan kerugian. Pendekatan ini mencakup pemeriksaan data keuangan, mengidentifikasi kesalahan atau kelalaian dalam klaim dan mempertimbangkan faktor-faktor eksternal yang mungkin mempengaruhi hasil keuangan yang diklaim oleh penggugat. Contoh informasi lebih lanjut yang mungkin diperlukan antara lain:
- Data keuangan - tidak hanya laporan laba rugi, tetapi juga laporan pendapatan dan pengeluaran yang lebih teratur (bulanan/mingguan), buku besar akuntansi, laporan okupansi/pemanfaatan, laporan keusangan, pemborosan, dan laporan 'penyusutan' stok
- Rencana manajemen bisnis, laporan manajemen berkala, salinan notulen rapat dewan direksi dan manajemen, korespondensi antara penggugat dan pihak terkait lainnya
- Catatan lain, termasuk faktur, kontrak antar pihak, daftar pemasok yang terlibat dalam pembuatan barang yang dipasok oleh penggugat.
Tantangan dan strategi penyelesaian
Menangani klaim PI melibatkan penanganan tantangan seperti klaim yang dilebih-lebihkan dan faktor eksternal yang dihilangkan yang berdampak pada kerugian finansial. Klaim semacam ini menuntut pendekatan yang cermat yang melibatkan analisis terperinci, kolaborasi ahli, dan wawasan strategis untuk mencapai resolusi yang adil dan merata yang mempertimbangkan semua faktor yang meringankan. Komitmen terhadap keunggulan dalam akuntansi forensik bersama dengan keahlian multi-disiplin sangat penting untuk memastikan manajemen klaim PI yang menyeluruh dan efektif, mendukung para profesional di berbagai sektor dalam memitigasi risiko dan melindungi reputasi mereka.
Keahlian ganti rugi profesional
Pendekatan kami terhadap klaim PI didasarkan pada strategi multi-disiplin yang kuat, yang mengintegrasikan akuntansi forensik, penilaian teknik, dan wawasan hukum untuk memberikan solusi yang komprehensif. Keahlian kolektif tim kami memastikan ketelitian dalam menangani aspek tanggung jawab dan kerugian finansial, sehingga memfasilitasi keputusan yang tepat dan manajemen risiko yang efektif bagi klien kami.
Di Sedgwick, tim jasa akuntansi forensik kami terdiri dari lebih dari 40 akuntan berkualifikasi dengan latar belakang yang luas di bidang audit, pajak, kepailitan, dan penilaian bisnis. Keragaman keahlian ini memungkinkan kami untuk memberikan analisis menyeluruh yang sangat penting untuk klaim PI. Pengalaman kami sebelumnya, ditambah dengan pekerjaan kami dalam bidang asuransi, telah memberikan kami pemahaman tentang kewajiban profesional dan kehati-hatian. Wawasan kami mengenai sistem dan proses yang dimiliki oleh bisnis juga membantu dalam penelaahan klaim PI. Kami memiliki keahlian untuk membantu:
- Mengadakan diskusi awal
- Meminta informasi yang sesuai
- Menilai kuantum kerugian
- Memberikan saran penyelesaian untuk membantu penyelesaian klaim.
Studi kasus
Dalam sebuah kasus baru-baru ini, seorang klien menduga adanya kelalaian profesional oleh akuntan mereka dalam sebuah akuisisi bisnis, dengan mengklaim adanya penagihan yang berlebihan dan kegagalan dalam memberikan nasihat mengenai risiko-risiko hukum. Tim jasa akuntansi forensik kami melakukan tinjauan menyeluruh, memeriksa standar akuntansi, penilaian bisnis dan biaya yang dikeluarkan, memberikan wawasan kritis terhadap dugaan pelanggaran tersebut dengan hasil bahwa banyak dari dugaan tersebut ditarik dan jumlah yang diklaim terkait dengan yang lain berkurang secara signifikan.
Dalam hal lain, para ahli Sedgwick dari berbagai divisi bergabung untuk menyiapkan laporan ahli independen yang membahas masalah survei kuantitas, manajemen proyeksi dan akuntansi forensik untuk membantu menyanggah kerugian yang diklaim dari penundaan konstruksi yang diakibatkan oleh pemberian saran rekayasa struktural yang diduga lalai.
Terakhir, pemeriksaan mendalam kami terhadap informasi yang tersedia dalam suatu perkara membuktikan tidak hanya bahwa biaya perkara yang tidak terkait diklaim sebagai kerugian, tetapi juga bahwa waktu yang signifikan dihabiskan oleh penggugat untuk meneliti dan mendiskusikan kemungkinan pemulihan, daripada melakukan upaya mitigasi apa pun.
Jika Anda sedang menavigasi klaim PI atau mencari solusi manajemen risiko yang proaktif, hubungi para ahli kami di Sedgwick. Baik Anda seorang profesional yang diasuransikan atau sedang menangani tuduhan penuntut, tim kami siap memberikan dukungan khusus dan saran strategis untuk menavigasi kerumitan klaim PI.
Pelajari lebih lanjut > hubungi jillian.pancott@sedgwick.com atau emma.turner@sedgwick.com untuk mendapatkan bantuan dalam menjaga reputasi profesional dan kepentingan finansial Anda melalui panduan ahli dan dukungan komprehensif.
Tags: Australia, Klaim, akuntan forensik, Asuransi, Kewajiban, Properti, Klaim properti, Risiko reputasi, Memulihkan properti, Risiko