Les ouragans de catégorie 5 et les tremblements de terre de grande magnitude attirent constamment l’attention générale et soutenue du public. Mais les petites catastrophes (TAC), ou les périls secondaires – une ville inondant pendant une tempête, une tornade frappant une petite ville rurale – sont souvent négligées, bien qu’elles soient tout aussi insidieuses, causant des pertes de vie et renversant des communautés entières. Les événements régionalisés peuvent également susciter une réaction terne par rapport aux principaux CAT, malgré les graves répercussions sur les vies humaines et les biens.
Pendant ce temps, avec de vastes progrès technologiques, nous avons maintenant accès à des outils numériques qui automatisent, rationalisent et simplifient chaque étape du processus de réclamation. Cependant, nous nous trouvons dans une impasse : comment pouvons-nous intégrer tous les outils puissants à notre disposition et enflammer l’utilisation de ces actifs numériques - pour effectuer le travail de réclamation d’une manière plus opportune et plus précise - tout en centrant une approche empathique ; pour prendre soin des gens plus rapidement dans un environnement instable ? À mesure que la prévalence des pertes secondaires continue d’augmenter, cette question pourrait avoir plus de conséquences.
Microévénements à la hausse
L’augmentation alarmante des températures de l’air et de l’océan de la Terre modifie depuis longtemps les conditions météorologiques et a, en effet, conduit à une augmentation de la fréquence et de l’intensité des événements météorologiques extrêmes, selon un rapport du Groupe d’experts intergouvernemental sur l’évolution du climat (GIEC) de 2021. Les changements climatiques provoquent des vagues de chaleur record sur terre et dans l’océan, de graves inondations et des pluies torrentielles, des feux de forêt extrêmes et des sécheresses qui dus à des années, ainsi que des inondations généralisées pendant les ouragans - qui deviennent tous de plus en plus fréquents et graves.
Au cours de la période de 20 ans entre 2000 et 2019, les catastrophes liées au climat ont bondi de 83% par rapport aux deux décennies précédentes, selon un rapport publié par le Bureau des Nations Unies pour la réduction des risques de catastrophe (UNDRR). Au cours des 20 dernières années, le nombre d’inondations majeures a également plus que doublé, tandis que l’incidence des tempêtes a augmenté de plus de 28 %. On s’attend à ce que ces tendances se poursuivent et infligent de nouveaux dommages aux infrastructures, aux écosystèmes et aux systèmes sociaux de la planète.
Pendant ce temps, les incidences de pertes secondaires ont augmenté en phase avec les impacts du changement climatique. Une analyse de Swiss Re Group a indiqué qu’en 2020, les périls secondaires ont causé 57,4 milliards de dollars, soit 71% de toutes les pertes assurées dans le monde résultant de catastrophes naturelles (les principaux facteurs étant les tempêtes convectives sévères et les incendies de forêt). Les dangers météorologiques secondaires s’approchent maintenant des niveaux de perte comparables à des ouragans modérés.
Implications pour les assureurs, les demandeurs
Cela a des implications stupéfiantes pour les titulaires de police, les transporteurs et l’industrie de l’assurance dans son ensemble. La prévalence croissante des TAC à petite échelle a forcé un jugement : les porteurs se concentrent depuis longtemps de manière disproportionnée sur les dangers principalement par rapport aux dangers secondaires. Aujourd’hui, un déséquilibre s’est formé et il faut maintenant se concentrer davantage sur ce dernier point. Une attention renouvelée est également nécessaire pour les grèves, les émeutes et la couverture de l’agitation civile - un type de risque également à la hausse.
En réponse aux pertes subies, de nombreux assureurs ont réévalué les risques de catastrophe et les ont appliqués à leurs budgets pour protéger leurs résultats. Certains augmentent considérablement les franchises et re-souscription d’expositions spécifiques dans les régions vulnérables, tandis que d’autres ont complètement cessé la couverture dans des zones. Des taux de réassurance plus élevés, à leur tour, peuvent augmenter les primes que les assureurs facturent à leurs titulaires de police.
Avec l’augmentation des événements de vent et de grêle, les transporteurs diminuent le nombre de propriétés concentrées et augmentent les franchises pour réduire l’exposition. Des franchises plus élevées s’accompagnent d’une diminution de la demande sur les ressources sur le terrain, car moins de réclamations sont présentées. Cela crée un vide de ressources lorsqu’un microévénement a un impact sur une communauté, car le coût de déploiement peut l’emporter sur le volume de pertes attribuées. La cascade d’événements lorsqu’une collectivité est frappée par une tornade, une tempête de grêle ou une inondation peut entraîner moins de ressources disponibles et des temps d’attente plus longs, ce qui diminue considérablement la satisfaction des clients.
Le rôle de la technologie dans la réponse CAT
Si les experts en sinistres ont le savoir-faire et l’accès aux bonnes technologies de pointe, cela peut insuffler précision et efficacité dans le processus de réclamation et conduire à de meilleurs résultats pour les clients. Cela peut être particulièrement crucial dans la gestion de la TAO, en tant que catastrophe Règlement de sinistres peut être complexe et chargé de temps, et la destruction de biens peut mettre en danger les ressources humaines et empêcher les experts en sinistres d’accéder en toute sécurité au site de perte.
Les outils numériques continuent de progresser et font désormais partie intégrante de cette profession. À la suite d’une catastrophe, Sedgwick utilise des technologies telles que l’imagerie satellite, les drones et la modélisation 3D pour effectuer des « visites vidéo virtuelles », où les experts en sinistres effectuent des évaluations des dommages à distance et approfondies sans quitter leur bureau.
Nos applications propriétaires permettent au personnel sur place de télécharger des vidéos, des photos et des rapports directement dans le fichier de réclamation. Sedgwick utilise également un système de géolocalisation qui affiche les emplacements d’affectation pour rationaliser le déploiement, et les capacités de chat vidéo permettent une collaboration en temps réel et l’échange transparent d’informations pour accélérer la résolution des pertes et le processus de paiement.
Technologie, défis du marché du travail
Néanmoins, il existe des obstacles qui empêchent les technologies de fonctionner aussi efficacement que possible. La protection des ensembles de données privées et de l’historique des pertes des demandeurs est une préoccupation évidente. Les données sensibles - des numéros de sécurité sociale aux informations détaillées sur les propriétaires - ne doivent pas être partagées via des canaux non sécurisés où les fraudeurs se cachent. Jusqu’à ce que d’autres progrès en matière de sécurité des données soient réalisés pour assurer une protection renforcée des informations sensibles des clients, chaque actif fonctionnera comme un outil à la pièce, plutôt que comme une boîte à outils rationalisée et très efficace.
Ajoutez à cela le problème de main-d’œuvre de l’industrie de la revendication. Alors que les professionnels plus âgés prennent leur retraite à un rythme étonnant, il n’y a pas assez de jeunes talents pour combler ces déficits. Il empêche également le transfert naturel des connaissances techniques des vétérans de l’industrie, ce qui met davantage à rude épreuve le développement des talents. La pénurie actuelle de personnel crée des défis fondamentaux pour le maintien de ressources adéquates pour y répondre suffisamment.
Mais ces défis présentent des opportunités pour l’industrie de combler le manque de talents, les obstacles à l’intégration technologique et les vulnérabilités de sécurité des données. L’équipe de Sedgwick reste adaptable dans le paysage des risques en constante évolution afin que nous puissions continuer à prendre soin des personnes qui en ont le plus besoin en cas de catastrophe.
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