Bien qu’il soit probable qu’elle commence plus tard que d’habitude, la saison de grêle apportera une longue et épaisse durée jusqu’en septembre. À mesure que de graves éclosions de grêle se produisent et que les réclamations automobiles commencent à arriver, les transporteurs doivent disposer de toutes les ressources nécessaires pour s’appuyer afin de faciliter un processus de réclamation rapide, complet et efficace pour leurs titulaires de police. Dans ce blogue, nous discuterons des connaissances météorologiques et des façons dont les transporteurs peuvent soutenir les titulaires de polices d’assurance automobile pendant la saison de la grêle.
Le paysage des événements de grêle en Amérique
La grêle est une forme de précipitation qui se produit lorsque les gouttes de pluie, dans les zones extrêmement froides de l’atmosphère, gèlent en boules de glace qui tombent ensuite vers la surface de la terre. Elle se produit souvent lors de phénomènes météorologiques violents , comme de puissants orages , et cause des milliards de dollars de dommages aux véhicules, aux bâtiments, aux cultures et aux biens chaque année, en particulier dans les allées Tornado et Dixie.
La fin de mars 2024 a couronné le 5e début le plus chaud et le 10e plus humide à une année depuis que la National Oceanic and Atmospheric Administration (NOAA) a commencé son record climatique de 130 ans. À partir de la mi-mars et jusqu’à la fin du mois, certaines parties du Midwest ont déjà connu une intense épidémie de temps violent - et la première catastrophe météorologique et climatique d’un milliard de dollars de 2024 - lorsque de puissantes tempêtes ont apporté de la grêle de la taille d’une balle de baseball et plus de 20 tornades, entraînant des dommages complets et des pertes de vie.
Le temps violent ne montre aucun signe de ralentissement. Cette année reste sur la bonne voie avec la tendance générale des événements de grêle de plus en plus fréquents, et les paiements d’assurance de plus en plus coûteux qui suivent. Le résumé du rapport annuel sur les phénomènes météorologiques violents de la NOAA a enregistré près de 7 000 événements de grêle en 2023 - concentrés principalement au Texas et au Nebraska - contre un peu plus de 4 400 en 2022, soit une augmentation d’environ 2 600 des événements de grêle.
Le rôle des transporteurs et des APT dans les événements de grêle
En tant que l’un des dangers de temps violent les plus coûteux et les plus courants aux États-Unis, les transporteurs doivent être prêts partout et chaque fois qu’un événement de grêle se produit. Prenons l’exemple d’un grave grêle qui cause des dommages à des centaines d’automobiles. Selon l’heure à laquelle la tempête de grêle frappe, les transporteurs reçoivent généralement un faible volume de réclamations automobiles dans les deux premières heures. S’il se produit tard dans la soirée ou la nuit, un afflux commencera à se produire le midi suivant, une fois que les demandeurs auront eu le temps et la lumière du jour nécessaires pour évaluer les dommages causés à leurs véhicules. Ensuite, une fois que la réclamation est déposée auprès de sa compagnie d’assurance, le jeu d’attente du titulaire de la police commence.
Lorsqu’un événement de grêle entraîne un volume de réclamations écrasant, les transporteurs déchargent généralement un pourcentage de leur charge de travail sur un administrateur tiers (TPA). Les APT ont un avantage majeur pour assurer un processus de réclamation rapide et pointu après un événement de grêle : la capacité de planifier et de déployer des ressources importantes sur les marchés qui sont dans le besoin, à travers le pays.
Premièrement, les ressources primaires d’un AMP sont évaluées ; disent qu’il y a suffisamment de personnel interne pour couvrir 500 réclamations pour la grêle. Selon le volume de réclamations, la prochaine étape consisterait à évaluer les partenaires de l’espace de la catastrophe (CAT) à engager. Peut-être qu’il y a un besoin pour plus de facilitateurs pour remplir les estimations, et un partenaire de l’AMP a suffisamment de ressources pour combler l’écart, ils seraient mis en garde.
Les TPA connaissent bien les marchés habituels qui deviennent généralement saturés. Ils connaissent également leurs ressources internes, ainsi que les ressources de leurs organisations partenaires disponibles pour l’allocation. Et du côté client-transporteur, il existe un plus large éventail de ressources à la disposition d’un APT par rapport à une entreprise locale d’estimation de TAO : les experts en sinistres de TAO automatiques à temps plein, les équipes qui traitent les réclamations impliquant des pertes de vie, un réseau national d’entrepreneurs indépendants disponibles pour le déploiement, ainsi que le personnel de bureau.
Compte tenu de l’empreinte nationale et de l’étendue de l’expérience, des entreprises comme Sedgwick ont les ressources pour déployer et saturer un marché beaucoup plus efficacement que leurs concurrents ; des dizaines d’experts en sinistres CAT sont déjà stratégiquement situés dans les principaux marchés de grêle tels que le Texas et l’Arkansas, en attente pour le prochain événement.
Minimiser les temps de cycle
Un transporteur a une préoccupation plus pressante que toutes les autres : le temps. La TPA engagée par l’objectif principal du transporteur est de contrôler et de minimiser le temps de cycle d’une réclamation, tout en maintenant une précision stricte. Une fois qu’une réclamation est déposée, le temps commence à tourner, et la priorité est d’établir un contact initial avec chaque titulaire de police pour fixer des rendez-vous pour les estimations en personne. Prendre contact non seulement met le demandeur à l’aise et communique une attention pour résoudre son problème, mais accélère également le temps de cycle de la réclamation et maintient le transporteur client satisfait.
Une fois que le premier contact a été établi et qu’un rendez-vous est dans les livres, la prochaine priorité est de compléter rapidement l’estimation des dommages causés par la grêle. L’an dernier, Sedgwick a effectué en moyenne de 24 à 36 heures les estimations, y compris le temps consacré aux processus de contrôle de la qualité (CQ).
L’importance de l’empathie
Un entrepreneur indépendant peut rédiger 100 estimations par jour et travailler rapidement et efficacement. Mais une organisation bien établie qui maintient un niveau élevé de valeurs et prend la formation au sérieux, ne continuera pas à embaucher cette personne si elle ne traite pas les clients avec empathie. Toutes les parties du caractère d’un individu - qu’ils soient courtois, leur comportement, s’ils s’habillent professionnellement - ont le même poids.
Un titulaire de police qui dépose une demande de TSAE automobile traverse probablement une période stressante et inconfortable ; celui où la vie quotidienne qu’ils ont l’habitude d’expérimenter est bouleversée, parfois à tout moment. Le titulaire de police paie probablement la prime de son régime d’assurance depuis des années, voire des décennies, et lorsqu’un événement de grêle se produit, c’est à ce moment que ses paiements de primes sont réalisés. Ce titulaire de police paie non seulement pour que l’expert réponde rapidement et efficacement, mais il paie également pour un service transparent et sans tracas.
Des experts en sinistres bien formés agissent avec empathie et prouvent - à travers chaque action - que chaque client est véritablement pris en charge, pas simplement une case à cocher. Livrer rapidement, livrer avec empathie et livrer avec précision, du début à la fin, est l’étalon-or que les transporteurs et les titulaires de police recherchent, et reste la norme que Sedgwick a longtemps eu la réputation de maintenir.
Pour en savoir plus — Renseignez-vous sur les services complets d’évaluation CAT de Sedgwick spécifiques à l’espace automobile.
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