Gangguan bisnis (BI) merupakan masalah yang signifikan bagi perusahaan layanan profesional - baik itu pengacara, akuntan, profesional medis, atau lembaga konsultan. Gangguan apa pun, baik karena kerusakan fisik atau waktu henti teknologi, dapat berdampak besar pada operasi, produktivitas, dan stabilitas keuangan mereka.
Faktor-faktor yang berkontribusi terhadap gangguan bisnis
Penting bagi perusahaan jasa profesional untuk memahami bagaimana operasi mereka dapat dipengaruhi oleh suatu insiden dan bagaimana polis asuransi mereka dapat meresponsnya. Beberapa dampak umum yang kami lihat pada kerugian perusahaan jasa profesional diuraikan di bawah ini:
- Kehilangan penggunaan: Perusahaan layanan profesional sangat bergantung pada tempat dan infrastruktur teknologi mereka. Kerusakan pada bangunan fisik, seperti kebakaran, banjir, atau kerusakan struktural, dapat membuat bangunan tersebut tidak dapat diakses - yang menyebabkan tantangan operasional dan produktivitas yang signifikan. Demikian pula, waktu henti teknologi, terutama dalam kasus insiden dunia maya seperti serangan ransomware, dapat melumpuhkan operasi dengan membatasi akses ke sistem dan data penting.
- Waktu dan durasi: Gangguan yang lebih singkat dapat menyebabkan ketidaknyamanan sementara namun dapat dengan cepat dipulihkan, sementara gangguan yang lebih lama dapat mengakibatkan kerugian finansial yang besar dan potensi ketidakpuasan klien.
- Kehilangan klien baru dan/atau yang sudah ada: Selama gangguan, perusahaan layanan profesional mungkin kesulitan untuk memenuhi tenggat waktu klien atau memberikan tingkat layanan yang diharapkan. Hal ini dapat menyebabkan ketidakpuasan klien, rusaknya hubungan, dan potensi hilangnya peluang bisnis di masa depan.
- Penagihan: Perusahaan jasa profesional biasanya menagih klien mereka per jam, berdasarkan waktu yang dihabiskan untuk penugasan tertentu, dan bukan dengan tarif tetap. Jika terjadi gangguan bisnis, memahami struktur penagihan perusahaan serta pemanfaatan staf dan pemulihan jam kerja yang dapat ditagih sangat penting untuk mengevaluasi dampak finansial dari gangguan terhadap pendapatan.
- Kepegawaian: Gangguan bisnis dapat berdampak pada produktivitas dan efisiensi staf. Jika gangguan tersebut menyebabkan penumpukan pekerjaan, staf mungkin akan kesulitan untuk mengejar ketertinggalan selama jam kerja biasa. Selain itu, memahami struktur kepegawaian, termasuk apakah karyawan digaji atau pekerja lepas, penting untuk mengidentifikasi apakah ada penghematan biaya penggajian dan/atau peningkatan biaya lembur yang diakibatkan oleh gangguan tersebut.
Peran polis asuransi
Pemahaman yang komprehensif tentang ketentuan kebijakan sangat penting dalam menilai gangguan bisnis dengan benar untuk perusahaan jasa profesional. Isu-isu kebijakan utama yang perlu dipertimbangkan meliputi:
- Hilangnya produktivitas vs hilangnya pendapatan: Hilangnya produktivitas, seperti berkurangnya efisiensi atau meningkatnya tantangan operasional, mungkin tidak secara otomatis memicu kerugian gangguan bisnis. Sangatlah penting untuk menilai dampak terhadap pendapatan selama periode ganti rugi untuk menentukan apakah ada kerugian pendapatan yang mengkristal seperti yang disyaratkan oleh polis asuransi.
- Peningkatan biaya: Gangguan bisnis dapat mengakibatkan biaya tambahan, seperti pekerjaan alih daya atau menerapkan tindakan sementara untuk mempertahankan operasi. Memahami apakah peningkatan biaya ini tercakup dalam polis asuransi akan memastikan penilaian klaim yang akurat.
- Periode ganti rugi: Periode ganti rugi menentukan durasi yang diberikan polis asuransi untuk memberikan perlindungan. Perusahaan jasa profesional harus memastikan bahwa periode ganti rugi selaras dengan waktu pemulihan potensial mereka dan memungkinkan penilaian yang wajar atas dampak keuangan.
Gangguan bisnis dalam tindakan
Sedgwick baru-baru ini menilai klaim gangguan bisnis di mana penyedia layanan cloud dari sebuah perusahaan layanan kesehatan mengalami serangan ransomware, yang menyebabkan pemadaman server. Akibatnya, perusahaan tersebut tidak dapat mengakses perangkat lunak manajemen pasien dan janji temu klinis (yang dibebankan per jam) tidak dapat diselesaikan.
Masalah utama dalam klaim ini adalah apakah janji temu yang terlewatkan selama periode pemadaman listrik dapat ditunda dan dipenuhi di kemudian hari. Dengan menganalisis laporan laba rugi dan laporan pemanfaatan staf, kami menemukan bahwa bisnis tersebut memiliki kapasitas yang terbatas untuk mengejar janji temu yang terlewatkan, karena stafnya telah digunakan sepenuhnya. Tinjauan kami pada akhirnya mendukung pengurangan sebesar $450.000 dalam waktu yang dapat ditagih karena pemadaman yang tidak dapat ditunda dan diganti kemudian.
Klaim ini menyoroti pentingnya menilai dampak terhadap pendapatan selama periode ganti rugi penuh. Meskipun pada awalnya mungkin tampak seperti janji temu yang terlewatkan hanya akan tertunda dan bukannya hilang sama sekali, perusahaan dapat memberikan dukungan untuk kehilangan pendapatan yang sebenarnya selama periode gangguan karena kurangnya kapasitas untuk mengganti jam kerja yang hilang.
Klaim ini menggambarkan pentingnya mengevaluasi secara menyeluruh dampak finansial dari gangguan bisnis bagi perusahaan jasa profesional. Hal ini menunjukkan perlunya menilai kinerja bisnis sebelum, selama, dan setelah gangguan untuk menentukan apakah ada kehilangan pendapatan yang sebenarnya.
Pertimbangan asuransi dan keterlibatan awal dengan perusahaan asuransi
Untuk memastikan proses klaim yang lancar dan penilaian pertanggungan yang akurat, sangat penting bagi perusahaan jasa profesional untuk terlibat dengan perusahaan asuransi mereka sejak dini. Dengan bermitra pada tahap awal, perusahaan dapat membangun kesepakatan bersama mengenai syarat dan ketentuan, memastikan proses klaim yang transparan. Pendekatan proaktif ini meminimalkan kemungkinan terjadinya perselisihan dan memfasilitasi penyelesaian yang lebih efisien jika terjadi gangguan bisnis.
Para ahli Sedgwick memainkan peran penting dalam membantu perusahaan jasa profesional dan perusahaan asuransi dengan klaim gangguan bisnis. Untuk mempelajari lebih lanjut, hubungi david.gibson@au.sedgwick.com atau emma.levett@au.sedgwick.com.
Tags: Gangguan bisnis, Layanan Kesehatan, Kebijakan, Kebijakan