Menerapkan pelajaran yang dipetik dari tren tahun ini saat kami mempersiapkan diri untuk tahun 2025
Pada awal tahun ini, Sedgwick merilis daftar tren Connect 2024, yang menyoroti isu-isu dan peluang yang kami amati bersama para klien dan mitra kami. Dalam daftar tersebut terdapat banyak hal yang penting bagi perusahaan asuransi - dan beberapa di antaranya menjadi yang terpanas, bahkan di tahun yang tidak terlalu panas. Sementara kita meluangkan waktu sejenak untuk melihat kembali apa yang paling berdampak bagi mitra operator dan klien mereka sejauh ini di tahun 2024, kita juga dapat mempersiapkan diri dengan cermat untuk tren yang diperkirakan akan berdampak pada bisnis Anda di masa mendatang - menghubungkan biaya klaim dengan sumber daya, musim badai yang aktif dengan ketahanan, ketidakpastian dengan kemitraan, serta kemajuan data dan teknologi dengan peningkatan yang berkelanjutan.
Biaya klaim + sumber daya
Di tengah dampak inflasi dan ketidakpastian ekonomi yang terus berlanjut, maskapai penerbangan di seluruh dunia mengamati biaya kerugian dan biaya variabel yang dialokasikan, dan mencari cara untuk menguranginya melalui efisiensi. Dengan kapasitas di pasar yang masih terbatas, setiap pengurangan biaya akan membantu menyeimbangkan rasio gabungan. Sebagai konsekuensinya, kami melihat operator di seluruh lini bisnis dan geografis mengalihkan sumber daya melalui pengurangan tenaga kerja dan restrukturisasi. Dalam banyak kasus, keahlian yang keluar dari organisasi sudah berpengalaman, dan pengurasan sumber daya manusia secara teknis merupakan hal yang nyata. Setelah melihat hampir 7.000 pekerjaan perusahaan asuransi berkurang pada tahun 2023, sebuah studi pasar tenaga kerja baru-baru ini melaporkan bahwa 14% perusahaan asuransi berencana untuk mengurangi jumlah karyawan di tahun depan.
Namun, prediksinya beragam: studi yang sama mencatat bahwa 52% perusahaan asuransi berencana untuk menambah staf di bidang tertentu, termasuk klaim, dan memprediksi tantangan perekrutan untuk peran-peran tersebut hingga tahun 2025. Dan meskipun penurunan suku bunga baru-baru ini diharapkan dapat membantu meningkatkan aktivitas bisnis dan meningkatkan prospek hingga tahun 2025, perusahaan asuransi harus mencari cara untuk mengatasi fluktuasi tenaga kerja sementara itu.
Dalam situasi ini, solusi staf atau sumber daya dari luar dapat masuk untuk mengisi kekosongan, tidak hanya dalam situasi lonjakan seperti bencana, tetapi juga untuk mempertahankan tingkat layanan untuk klaim sehari-hari dan cakupan penyesuaian kerugian, dan untuk melengkapi tim operator dengan keahlian yang lebih dalam dan berpengalaman. Ketika perusahaan asuransi mengambil pendekatan outsourcing atau campuran, sangat penting untuk membangun kemitraan di sekitar layanan - tim yang dirancang khusus dan fleksibel, selaras pada tingkat budaya, didukung melalui teknologi.
Musim badai aktif + ketahanan
Musim CAT telah berjalan stabil jika bukan yang paling aktif, diawali dengan Badai Beryl yang pada bulan Juli menjadi badai Kategori 5 paling awal yang terbentuk di Cekungan Atlantik. Awal yang lebih awal ini membawa peningkatan percakapan tentang kesiapsiagaan dan ketahanan terhadap bencana. Dan kemudian, Badai Helene menghantam. Mendarat pertama kali sebagai badai Kategori 4 dan mempertahankan kekuatan Kategori 2 saat berdampak ke daratan, kehancuran mencapai tingkat banjir 1000 tahun di banyak daerah. Pemulihan ke depan tampaknya akan memakan waktu lama dan mahal - dan langkah-langkah ketahanan dan keberlanjutan benar-benar diuji. Proyeksi awal mengatakan bahwa kerugian yang diasuransikan akan melebihi $5 miliar, dengan perusahaan asuransi diperkirakan akan menanggung sebagian besar kerugian tersebut karena persyaratan yang lebih ketat di pasar reasuransi. Pemulihan akan memakan biaya yang jauh lebih besar jika mempertimbangkan kerugian banjir yang tidak diasuransikan dan gangguan bisnis.
Menurut Verisk Extreme Event Solutions, "industri saat ini harus memperkirakan kerugian CAT tahunan rata-rata sebesar $151 miliar," dan sekitar setengah dari estimasi global ini dapat dikaitkan dengan meningkatnya kerugian sekunder. Moody's mempertanyakan "apakah bahaya 'sekunder' harus digolongkan sebagai bahaya sekunder sama sekali," setelah merilis laporan yang merinci besarnya peristiwa yang memecahkan rekor pada tahun 2023 seperti kebakaran hutan di Kanada, musim tornado di Amerika Serikat yang melebihi $52 miliar dalam bentuk kerugian, dan banjir besar dari California hingga Italia, Selandia Baru, Hong Kong, dan Tiongkok. Selain mendorong peningkatan persentase kerugian CAT, peristiwa cuaca ini sulit untuk dimodelkan dan menciptakan ketidakpastian dalam kapasitas karena cenderung lebih terkonsentrasi secara lokal. Peristiwa-peristiwa ini menimbulkan tantangan cakupan, harga dan reasuransi, terutama karena kami berada di pasar yang sulit.
Karena bencana terkait cuaca ini terus meningkat dalam hal frekuensi dan tingkat keparahannya, asuransi parametrik telah ditambahkan sebagai lapisan pada banyak polis untuk mendiversifikasi pendanaan, menutupi kesenjangan, dan meningkatkan ketahanan. Tahun 2024 telah memiliki beberapa pembayaran kerugian parametrik yang besar.
Mengapa asuransi parametrik?
- Menawarkan pembayaran yang telah disepakati sebelumnya berdasarkan pemicu yang ditetapkan, bukan biaya kerugian tertentu
- Menjamin segala jenis kerugian ekonomi, bukan hanya harta benda fisik
- Meningkatkan stabilitas dan prediktabilitas bagi operator dan pemegang polis
- Menjanjikan penggantian yang cepat untuk memfasilitasi pemulihan yang lebih cepat dan, oleh karena itu, menurunkan biaya jeda waktu
Kemitraan sangat penting dalam menghadapi tantangan dan peluang yang akan muncul untuk model parametrik dalam lingkungan saat ini. Salah satu tantangannya adalah bahwa sisi pemulihan dan ketahanan klaim mungkin tidak tercakup secara memadai jika penggugat hanya diberikan pembayaran dan tidak ada panduan tentang apa yang akan terjadi selanjutnya. Kecepatan pembayaran parametrik akan kehilangan nilainya jika sumber daya tidak diselaraskan untuk akses yang cepat dan dapat diandalkan ke jaringan kontraktor, tempat tinggal sementara, dan rantai pasokan yang memadai.
Dan jika kecepatan adalah kuncinya, maka lebih cepat lebih baik di semua lini. Ketika kebijakan dan praktik parametrik menjadi lebih umum dan dapat diprediksi, dan teknologi berevolusi untuk menyesuaikannya, area peluang lainnya adalah otomatisasi untuk menyetujui dan membayar klaim berdasarkan parameter kebijakan, pemicu spesifik, dan kemudahan menautkan sumber data yang otoritatif untuk validasi langsung.
Apakah Anda memiliki mitra CAT yang dapat melakukan semuanya? Selain itu, apakah mereka dapat memberikan saran kepada tertanggung tentang cara terbaik untuk mengarahkan proses perbaikan untuk mengurangi risiko di masa depan? Bermitra dengan perusahaan seperti Sedgwick, yang tim perbaikannya dapat memberikan dukungan dan panduan yang berfokus pada ketahanan dan pembangunan kembali untuk menghadapi bencana di masa mendatang, dapat menjadi sudut pandang pemulihan yang membantu menghindari terulangnya siklus tersebut.
Ketidakpastian + kemitraan
Kondisi dunia yang tidak dapat diprediksi tercermin dalam laporan CIDOB baru-baru ini yang mengatakan, "2024 akan menjadi tahun pemungutan suara dan peluru." Dengan lebih dari 70 negara yang berfokus pada pemilihan umum 2024, organisasi-organisasi tersebut sangat waspada untuk melihat bagaimana lingkungan regulasi dapat berubah seiring dengan pergantian pemerintahan. CIDOB juga memperkirakan bahwa 1 dari 6 orang di dunia terpapar konflik geopolitik pada tahun 2023 saja dan, dengan eskalasi di Timur Tengah, serta ketegangan di Laut Cina Selatan, kami terus melihat pergeseran sikap dan nilai yang mengikis norma-norma internasional, meningkatkan volatilitas, dan menambah tekanan ekonomi. Bagaimana maskapai penerbangan dan perusahaan menjaga stabilitas di tengah lautan perubahan?
Baik dalam mempersiapkan perubahan tingkat makro dalam skala global atau tantangan mikro di wilayah atau yurisdiksi tertentu, mitra yang memiliki perpaduan antara keahlian global dan pemahaman lokal dapat memberikan akses terhadap beragam sumber daya dan pengetahuan yang dimiliki oleh para ahli. Pertimbangkan contoh-contoh berikut ini:
- Apakah pemilihan umum mengubah atau memperkuat kebutuhan akan kewaspadaan terhadap peraturan di bidang lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG ) untuk perusahaan asuransi dan klien korporat mereka di seluruh dunia, serta persyaratan untuk mengelola risiko dan pengungkapan yang berkaitan dengan iklim, perusahaan asuransi dan administrator klaim dapat bekerja sama untuk berfokus pada akurasi, ketepatan waktu, dan pelacakan. Praktik bersama mengenai keberlanjutan dan ketahanan dari kawasan seperti Inggris dan Uni Eropa dengan kebijakan iklim yang lebih progresif akan membuka jalan untuk diadopsi di belahan dunia lainnya.
- Melihat isu global seperti pendanaan litigasi pihak ketiga (TPLF) - yang membawa kepentingan pihak luar ke dalam ruang sidang, meningkatkan durasi perkara yang diajukan, mengurangi insentif untuk penyelesaian, dan mendorong kasus ke wilayah putusan nuklir - perubahan regulasi mungkin juga tidak pasti dalam memberikan stabilitas yang lebih baik. Meskipun pemerintah di Inggris dan Belanda, beberapa negara bagian AS, Parlemen Eropa, dan lainnya telah mengambil langkah menuju reformasi, hanya ada sedikit atau bahkan tidak ada peraturan atau persyaratan yang seragam untuk pengungkapan. Perubahan yang berarti mungkin dikesampingkan karena transisi pemerintahan menjadi fokus utama. Namun, para mitra dapat membantu menavigasi masa transisi ini melalui berbagi praktik, sumber daya, dan data terbaik. Cara terbaik untuk menghindari dampak TPLF atau pendekatan hukum yang agresif adalah dengan menghindari proses pengadilan. Dukungan dan investigasi klaim yang tepat waktu dan penuh perhatian dapat menentukan langkah yang tepat sejak awal. Keahlian lokal yang dipasangkan dengan kumpulan data dan model yang kuat dapat membantu memprediksi peluang terbaik untuk penyelesaian, serta pengacara terbaik untuk dipilih dalam yurisdiksi yang sulit. (Lihat lebih dalam tentang tren dan strategi litigasi dalam makalah komentar litigasi tanggung gugat terbaru kami).
Kemajuan data dan teknologi + peningkatan berkelanjutan
Perhatikan lebih dekat isu-isu dalam daftar ini dan Anda akan menemukan benang merah yang terkait dengan data dan teknologi. Dengan dorongan menuju digitalisasi yang didukung oleh kecerdasan buatan (AI) dan pembelajaran mesin yang bergerak maju dengan sangat cepat, ada risiko yang nyata jika kita hanya duduk di pinggir lapangan saat inovasi terjadi di sekeliling kita.
AI generatif terus mengubah dunia asuransi, menciptakan efisiensi dalam proses klaim, namun juga meningkatkan kebutuhan akan kontrol untuk melindungi data, menjaga etika, dan mengurangi risiko. Namun, AI bukanlah bintangnya - AI hanyalah alat untuk mencapai tujuan yang penting bagi perusahaan asuransi dan pemegang polis. Melalui AI generatif dan pemrosesan bahasa alami pada tugas sehari-hari, informasi dimanfaatkan secara lebih efisien, dan lebih banyak waktu yang dimiliki oleh seorang profesional klaim dapat digunakan untuk perawatan dan pemikiran kritis.
AI Generatif juga mengubah ruang data, memungkinkan industri asuransi mendapatkan data dari laporan dan formulir yang akan meningkatkan pemodelan data untuk tahun-tahun mendatang. Melalui kemajuan dalam AI, integrasi dan otomatisasi data, industri ini akan mewujudkan kemampuan yang lebih besar dalam analitik prediktif, mencapai tujuan spesifik pada pengeluaran, menyempurnakan inisiatif kualitas untuk tindakan waktu nyata, menyelesaikan klaim dengan lebih cepat dan otomatis, dan secara positif memengaruhi pengalaman, nilai, dan hasil pelanggan.
Dan meskipun teknologi, termasuk revolusi AI, akan membantu perusahaan asuransi, para profesional klaim, dan seluruh industri untuk meningkatkan hasil dan tingkat kepuasan, kita dapat melakukan lebih banyak hal untuk meningkatkannya bersama-sama. Mitra yang baik dapat membantu mengidentifikasi tantangan Anda dan mencocokkannya dengan sumber daya, tim, dan alat bantu yang tepat.
Kesimpulan
Sejauh ini, kita telah melewati tahun 2024 dengan lebih bijaksana dan waspada. Satu-satunya hal yang benar-benar dapat diprediksi adalah perubahan, dan operator akan berada pada posisi yang lebih baik untuk kesuksesan mereka sendiri serta hasil yang sukses bagi para pemangku kepentingan jika mereka siap dan terhubung. Keahlian, kemitraan, teknologi... menyelaraskan sumber daya yang andal dan perencanaan untuk semua skenario akan membantu Anda mengakhiri tahun ini dengan kuat, tangguh, dan siap menghadapi tahun berikutnya.
Sedgwick ada di sini untuk membantu. Pelajari lebih lanjut tentang solusi kami untuk operator atau hubungi kami untuk informasi lebih lanjut.
Tags: AI, AI teknologi, Kecerdasan Buatan, Carrier, Cat Claim, Cat Insights, klaim bencana, Klaim, Data, memberdayakan kinerja, sumber daya manusia, Inovasi, Insuretech, kemitraan, ketahanan, Memulihkan harta benda, Kemajuan teknologi, Teknologi