电池技术的进步和对环境的关注，使人们对采用电动汽车（EV）的兴趣与日俱增。
随着电动汽车的普及，保险公司也面临着新的挑战。传统的内燃机（ICE）汽车承保模式无法转换。价值、折旧率、维修成本以及第一方和第三方风险都呈现出新的独特区别。因此，必须重新审查和加强管理电动汽车索赔所需的流程、资源和专业知识，以提供适当的专家裁定和缓解。全面了解电动汽车索赔的不同风险范围是有效处理和减轻索赔的基础。
车主/驾驶员/乘客风险
有关电动汽车整体相对碰撞安全性的争论仍在继续。尽管为了最大限度地提高效率，电动汽车尽可能采用了更轻的材料，但其重量往往超过同类产品。尽管电动汽车的目标是减轻车身重量，但目前的电池组以及支持和保护电池组所需的额外重量，往往使电动汽车比内燃机车型和同等尺寸的电动汽车更重。在撞车事故中，较重车辆的乘员受到的力要小于较轻车辆的乘员。因此，虽然对较重车辆的乘员有利，但同一硬币的另一面是，被较重车辆撞击的乘员所受的伤害可能会增加。
此外，电动汽车连接性的增强和对零部件制造的依赖也造成了安全漏洞。风险范围从窃取个人信息和支付信息，到完全控制一辆或多辆汽车以实施恶意行为或获取犯罪收益。而一辆受感染的车辆有可能通过其接口将风险扩大到整个车队，甚至是表面上的电网。
与损坏和维修有关的风险
电子汽车系统虽然一般由较少的活动部件组成，但也更加复杂，其中包括集成部件、非所有者可维修的部件以及在发生碰撞时更有可能需要更换的部件。为最大限度地提高电动汽车的效率而使用的轻质材料通常更加昂贵，也更容易造成更大的损坏。虽然这些材料能在碰撞中有效吸收能量，从而提高乘客的安全性，但它们对传统的凹痕和变形修复技术的适应性较差，通常需要进行更大面积的修复或更换整个部件/面板。
更复杂的集成组件的加入使维修过程更加复杂。此外，即使在轻微撞击中，也可能有更多部件处于极易损坏的区域。虽然电动汽车在类似碰撞事故中的平均维修时间往往略低于内燃机汽车，但由于协调和分包维修及补充所花费的时间，总体维修时间有延长的趋势。电动汽车的电池组是迄今为止最昂贵的单个组件之一，成本通常接近或超过 3 万美元。
责任风险
在处理总体责任风险时，碰撞事故中车辆的相对重量对第一和第三方伤害的潜在程度具有相关影响。电动汽车和混合动力汽车在全电动模式下运行时近乎无声，这是一个有点新颖独特的风险，也是一些争论的主题。虽然最近有关行人事故的研究结果受到质疑，但直观地看，静音车辆在开启或以较低速度行驶时似乎更容易不提醒行人。虽然这似乎不会增加电动汽车驾驶者承担责任的可能性，但第三方损害和索赔的风险无疑会在一定程度上增加。
虽然电动汽车目前在市场上所占的比例还相对较小，但它们将在十年内实现大规模普及。随着电动汽车的出现，保险公司需要了解和应对新的风险，并需要加强资源和流程以准确、适当地评估和管理索赔。我们将继续关注有关电动汽车的新法规和监管变化，并密切关注影响保险公司的趋势。
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