Praticamente todas as organizações estão expostas a algum tipo de risco patrimonial. Tempestades, incêndios ou outras catástrofes naturais ou provocadas pelo homem podem paralisar instalações de fabrico, armazéns ou montras. Os proprietários de empresas debatem-se constantemente com a questão de como mitigar e recuperar eficazmente dos danos patrimoniais e retomar as operações após um evento de perda deste tipo.
A boa notícia é que existem muitas estratégias e técnicas comprovadas que as empresas podem utilizar para fazer face aos riscos patrimoniais. A preparação e o planeamento são essenciais. O que pode ser menos óbvio são os benefícios que um perito em perdas patrimoniais pode trazer tanto para o planeamento pré-evento como para o processo de regulação de perdas após o evento.
Quando contactar um perito de sinistros
A altura ideal para contratar um perito em perdas patrimoniais é na fase de planeamento e preparação da gestão de riscos. A familiaridade com as exposições patrimoniais, o programa de seguros e as prioridades comerciais de uma organização pode fazer uma enorme diferença após uma tempestade ou um evento de perda, quando o tempo é essencial. Embora o perito em perdas patrimoniais investigue a perda, avalie os danos patrimoniais, reveja a apólice de seguro e supervisione o processo de sinistros, a capacidade de aplicar estas competências técnicas com uma compreensão das prioridades da organização empresarial e do enquadramento das companhias de seguros é extremamente valiosa.
Como planear em conformidade
O planeamento pré-perda dá às empresas tempo para serem estratégicas, identificarem recursos valiosos e contemplarem uma série de cenários. Os programas de seguros devem ser revistos de forma rotineira para garantir que abordam as exposições actuais dos bens ou as necessidades comerciais em mudança. Isto deve incluir uma listagem completa de todas as propriedades e avaliações apropriadas. Como membro valioso da equipa, um perito em perdas patrimoniais pode ajudar a organização a interpretar e a compreender as apólices de seguro e a forma como estas responderiam a vários cenários de perda. Isto inclui a compreensão da aplicação de quaisquer franquias de seguro ou cláusulas de co-seguro, bem como a aplicação de outros termos e condições.
Um perito em perdas patrimoniais também pode ajudar o proprietário de uma empresa a identificar parceiros de serviços valiosos que possam ajudar na reparação, recuperação e restauro de uma propriedade ou instalação em caso de sinistro. Isto inclui empreiteiros de emergência, engenheiros e consultores. Também eles podem ajudar as empresas a criar um plano de recuperação de desastres eficaz e realista. Conhecer antecipadamente as funções e responsabilidades das partes aumenta a confiança e proporciona uma melhor compreensão do que pode ser um processo complexo.
Depois de uma derrota
Na sequência de uma tempestade ou de um sinistro, o perito em perdas patrimoniais pode ajudar a conduzir e orientar o processo de recuperação e reparação entre os respectivos intervenientes. Uma reunião com o proprietário da empresa, as companhias de seguros e a equipa de sinistros pode ser fundamental para definir o tom e as expectativas para avançar. Nesta reunião, são apresentados prazos e marcos projectados, à medida que o proprietário da empresa e as seguradoras começam a discutir as prioridades e a transmitir as expectativas quanto ao que vai acontecer a seguir.
O perito em perdas patrimoniais normalmente supervisiona e conclui o processo de inspeção e investigação no local. Isto ajudará a determinar a necessidade de contratar consultores especializados ou outros peritos, tais como especialistas em construção, peritos em equipamento, engenheiros, consultores de salvados ou contabilistas.
Por vezes, o perito em perdas patrimoniais convida o proprietário da empresa e a seguradora a visitarem e inspeccionarem em conjunto os bens danificados. Este tipo de reunião conjunta pode facilitar uma maior colaboração e acordo quanto às necessidades e recursos. Além disso, a recapitulação da visita pelo perito ajudará a reiterar as conclusões, a identificar os pontos em aberto a tratar e a enumerar os próximos passos do processo.
Os peritos em perdas patrimoniais identificam e organizam frequentemente vários componentes da perda. Ao categorizar os danos no edifício, equipamento, stock ou conteúdo, interrupção da atividade e despesas adicionais, torna-se mais fácil isolar, comunicar e concentrar-se nas prioridades imediatas de recuperação. Esta informação pode ser extremamente útil para analisar a aplicação dos termos e condições da apólice de seguro.
Embora as estimativas de perdas determinem as reservas iniciais para sinistros no início, as actualizações das reservas são fornecidas à medida que mais informações ficam disponíveis. As alterações às reservas ocorrem quando são descobertos danos adicionais, são alcançadas eficiências de custos ou são necessárias alterações materiais ao processo de recuperação ou reparação. As práticas de reservas consistentes e precisas são essenciais para efeitos de orçamentação e planeamento.
O mapeamento do processo também pode promover a cooperação e a interação entre as partes. Isto inclui a confirmação de acordos sobre danos conhecidos ou cobertos, a identificação de diferenças de âmbito ou de custos e pedidos adicionais de informação. O mapeamento pode ajudar a minimizar surpresas ou resultados inesperados.
Os peritos em perdas patrimoniais trabalham arduamente para identificar e delinear um meio eficaz e eficiente de reparar os danos e restaurar a propriedade de acordo com os termos e condições da apólice de seguro. Idealmente, estes esforços resultarão num acordo direto que seja considerado justo e aceitável para ambas as partes do contrato - o proprietário da empresa e a companhia de seguros.
Uma abordagem alternativa
Dada a complexidade do sinistro e/ou da linguagem contratual, é por vezes difícil estabelecer o que se considera ser um acordo justo e equitativo. Pode haver desacordo em relação a danos cobertos ou não cobertos, e as disputas sobre danos podem fazer descarrilar as negociações. A ambiguidade na avaliação do sinistro ou na interpretação da apólice pode atrasar as discussões.
Quando o compromisso não é possível, um perito em perdas imobiliárias pode recorrer a abordagens alternativas para concluir a perda, incluindo avaliações, mediações, arbitragem ou litígio para resolver o sinistro.
- As avaliações permitem a um painel independente determinar o custo dos danos e das reparações.
- A mediação envolve um mediador formado para ajudar a encontrar um compromisso e um acordo como forma de resolver um litígio legal sem ir a tribunal.
- A arbitragem é quando o tomador do seguro e a seguradora concordam em submeter o litígio a um árbitro que emite uma decisão vinculativa.
- O litígio tem a ver com o facto de o tomador do seguro e a seguradora recorrerem a representação legal para resolver o litígio perante um juiz e um júri.
Em determinadas situações, as medidas alternativas de resolução de litígios podem ser úteis, mas é importante compreender as circunstâncias que rodeiam cada caso e quais podem ser utilizadas de forma mais eficaz em cada situação.
As tempestades generalizadas ou os sinistros são um desafio. Perturbam todas as facetas das operações e as vidas das pessoas que estão envolvidas e apoiam o negócio. Na Sedgwick, compreendemos as exigências e as tensões que estes eventos podem colocar e trabalhamos arduamente para dar uma perspetiva empática e atenciosa a estas situações. Isto transparece nas nossas comunicações, interacções e determinação em fazer o que é correto. Por vezes, os nossos próprios colegas são afectados pela mesma tempestade ou pelos mesmos danos que lhes são solicitados para inspecionar e investigar. A sua determinação em encontrar uma solução para as pessoas afectadas pode ser altamente pessoal e os seus conhecimentos e ideias têm um grande impacto.
Saiba mais > Visite a ligação da Sedgwick para obter as informações mais recentes dos nossos líderes de opinião.
Tags: Sinistros, Seguros, Perda, Perda de ajustamento, Propriedade, recuperação, reparação, restauro, Restaurar propriedade, tempestades