Risicobeheer is meer dan een professionele specialiteit; het is een fundamenteel menselijk instinct. Elke dag evalueren we op natuurlijke wijze en proberen we het gevaar voor onszelf en anderen te minimaliseren in een reeks situaties: we steken de straat over, kopen een huis, openen een e-mail van een onbekende bron.
Hoewel risicoprofessionals goed bekend zijn met de basisprincipes van risicomanagement, zijn ze niet de enigen die zich hierop baseren in hun dagelijkse denken en besluitvorming. Een periodieke herziening van deze beproefde principes van risicomanagement kan versterkend en verfrissend zijn - zowel voor professionals in de sector als voor leken.
Het 5-stappen-proces
1. Risico-identificatie: Dit is precies waar het op lijkt: Welke risico's zijn er voor mij, mijn organisatie, mijn klanten, enz. in het scenario dat voor me ligt?
2. Risicoanalyse: In deze fase worden gegevens verzameld en wordt er gekeken naar de betekenis van de gegevenspunten in de loop van de tijd. Een analyse van de geïdentificeerde risico's roept de vraag op: Hoe vaak kan dit ongewenste voorval zich voordoen (frequentie)? En als het gebeurt, wat is dan de ergste manier waarop het kan gebeuren (ernst)?
3. Risicobeheersing: Risico's kunnen zelden helemaal worden vermeden, maar dit is een kans om oplossingen te implementeren die het vermijden, voorkomen (frequentie) en verminderen (ernst) van risico's ondersteunen.
4. Risicofinanciering: Dit heeft alles te maken met de economische aspecten van risico. Het is een manier om eventuele financiële verliezen te dekken die de geïmplementeerde risicobeheersingstechnieken niet hebben kunnen voorkomen.
5. Schadebeheer: Wanneer zich een verlies voordoet, kan een claim worden ingediend om de schade te verhalen. Waar risicofinanciering gaat over het beheren van de financiële impact, gaan claims over het beheren van de aangerichte schade.
Waar risicobeheer de weg ontmoet
Een alledaags voorbeeld kan handig zijn om deze stappen te illustreren, zodat je ze gemakkelijk kunt toepassen op echte problemen en situaties. Denk aan het rijden in een auto...
1. Identificatie van risico's: Je zou het risico op een ongeval kunnen identificeren door slecht auto-onderhoud, geen benzine in de tank, te hard rijden of rijden onder invloed. Een ander geïdentificeerd risico kan de mogelijkheid zijn om eigendom te beschadigen - de auto zelf of iemands eigendom. Er is ook een risico op financieel verlies als er geen goede aansprakelijkheidsverzekering is afgesloten of als de bestuurder een snelheidsovertreding begaat.
2. Risicoanalyse: Je zou verschillende 'wat als'-scenario's kunnen doorlopen om de mogelijke frequentie en ernst van een gebeurtenis te bepalen. De slechtst mogelijke uitkomst zou een verlies aan mensenlevens zijn. Aanvullende analyse kan uitwijzen dat het risico op een auto-ongeluk laag is omdat de bestuurder nooit op de snelweg rijdt of alleen bij goed weer overdag, op wegen met lage snelheidslimieten, in een goed onderhouden auto, enz.
3. Risicobeheersing: Je zou onderhouds- en inspectieschema's kunnen volgen, lucht in de banden en benzine in de tank houden en alle verkeersregels volgen. Risicobeperking (het verminderen van de ernst van een verlies dat al is opgetreden) zou kunnen betekenen dat je ervoor zorgt dat materiële schade aan het voertuig van een ander snel wordt gerepareerd, zodat de tijd dat ze zonder auto zitten wordt beperkt. Als je het risico echt wilt minimaliseren, kun je het vermijden door geen auto te bezitten of erin te rijden; in werkelijkheid bestaat er echter nog steeds een minimaal risico, omdat je als voetganger door een auto kunt worden aangereden of gewond kunt raken tijdens het gebruik van openbaar vervoer.
4. Risicofinanciering: Zelfs met al het juiste onderhoud en het volgen van richtlijnen voor veilig rijden, kan er nog steeds een ongeluk gebeuren. Door de juiste autoverzekering te hebben, genereert de verzekeringsmaatschappij geld om eventuele schade aan de auto te betalen.
5. Schadebeheer: Als er een ongeluk gebeurt, kan er een schadeclaim worden ingediend bij de verzekeringsmaatschappij van de bestuurder die in gebreke is gebleven om de schade te verhalen. Als de schuldige bestuurder niet verzekerd was, kan het nodig zijn een andere procedure te volgen om de bestuurder persoonlijk aansprakelijk te stellen voor de schade.
Werknemerscompensatie: meer risicobeheer in actie
Stel je voor dat je in een nieuwe functie stapt als risicomanager, met verantwoordelijkheid voor het werknemerscompensatieprogramma van de organisatie. Op basis van je kennis van de vijf basisprincipes van risicomanagement kan je actieplan er ongeveer zo uitzien:
1. Identificatie van risico's: Denk na over het soort werk dat werknemers doen en waar ze werken. Tillen ze dingen op, bedienen ze zware machines, gebruiken ze scherpe voorwerpen om patiënten te verzorgen, kappen ze bomen, vliegen ze in vliegtuigen of zitten ze achter een bureau? Aan welke gevaren kunnen ze worden blootgesteld in hun dagelijkse werkomgeving?
2. Risicoanalyse: Verzamel alle relevante en recente historische gegevens over werknemerscomp die beschikbaar zijn via de makelaar van de organisatie, de externe schadebeheerder (TPA) en interne gegevens. Bestudeer het schadeverloop per beroep, type letsel/frequentie, hoofdoorzaak en meer. Zoek uit welke soorten incidenten op de werkplek vaker voorkomen en wat de mogelijke blootstelling is.
3. Risicobeheersing: Kijk naar wat de organisatie op dit moment doet om ziekte en letsel bij werknemers te voorkomen en te verminderen. Dit kan alles omvatten, van verliesbeheersing tot veiligheidsprogramma's. Richt je vervolgens op het stellen van prioriteiten en het implementeren van effectieve oplossingen om de hiaten op te vullen.
4. Risicofinanciering: Bepaal de optimale financiële structuur voor het werknemerscompensatieprogramma van de organisatie. Is zelfverzekering de juiste keuze of is het beter om een deel van het risico over te dragen aan een verzekeringsmaatschappij? Werk samen met een ervaren makelaar voor professionele begeleiding.
5. Schadebeheer: Ontwikkel een programma dat ervoor zorgt dat werknemers die op het werk letsel hebben opgelopen de juiste vergoeding krijgen en hoogwaardige, kosteneffectieve zorg en ondersteuning ontvangen om een maximaal herstel te realiseren en de productiviteit te hervatten. Overweeg hoe de organisatie en haar werknemers zouden kunnen profiteren van een samenwerking met een TPA voor de administratie van hun werknemerscompensatieclaims.
> Meer informatie - ontdek onze menu met oplossingen die kunnen helpen om de vijf principes van risicobeheer in uw organisatie in de praktijk te brengen
Tags: Schade, Schadebeheer, Gegevens, Besluitvorming, Financieel verlies, Geïntegreerd, Risico beperken, Preventie, Risico, Risicoanalyse, Risicobeheersing, Risicofinanciering, Risicomanagement, Risicomanagers, Risicobeperking, Risico's, Specialisme, Zicht op mensen, Zicht op prestaties, Workers' Comp, Werknemerscompensatie