Meskipun jenis perlindungan inti yang disediakan dalam polis properti komersial standar pada umumnya tetap konsisten selama bertahun-tahun, sebagian besar telah diperluas dengan memasukkan kata-kata yang mungkin tidak Anda duga sebelumnya.
Perlindungan yang lebih luas yang membantu nasabah untuk pulih setelah mengalami kerugian memang disambut baik, namun perluasan ini sering diabaikan. Ada juga potensi kebingungan tentang bagaimana mereka diterapkan, terutama di mana mereka dapat menghasilkan jumlah yang dapat dipulihkan melebihi batas maksimum tanggung jawab di bawah polis, misalnya, uang pertanggungan.
Penambahan dan perpanjangan kebijakan
'Tambahan' standar untuk perlindungan inti yang diharapkan oleh penilai kerugian, pemegang polis atau perwakilan mereka dalam beberapa bentuk dapat mencakup kenaikan musiman, klausul 72 jam, penelusuran dan akses, peraturan otoritas publik, Pajak Pertambahan Nilai (PPN), dan pengaitan indeks. Namun, bahkan kata-kata dari beberapa ekstensi yang sudah lama ada pun berubah dan perlu dibaca dengan cermat. Sebagai contoh, kata-kata yang terkait dengan index linking berkembang karena beberapa polis sekarang memperpanjang indexing uang pertanggungan hingga akhir periode perbaikan/penggantian dan bukan dari awal periode asuransi hingga tanggal kerugian.
Perluasan lain yang lebih sering ditemui oleh loss adjuster berkaitan dengan PPN . Implikasi dari klausul ini adalah, dalam beberapa situasi, PPN yang tidak dapat dipulihkan dapat diabaikan ketika mempertimbangkan kecukupan perlindungan. Selain itu, tanggung jawab penanggung dapat melebihi nilai pertanggungan apabila jumlah tambahan tersebut semata-mata berkaitan dengan PPN. Sekali lagi, pertimbangan yang komprehensif dan hati-hati diperlukan mengingat perluasan ini mempengaruhi perhitungan nilai risiko, pemesanan dan jumlah pembayaran.
Beberapa perluasan yang dikenal lessor termasuk namun tidak terbatas pada: barang bermerek, pemindahan sarang tawon dan lebah, perbaikan penyewa yang tidak rusak, biaya ketahanan dan perlindungan terhadap badai dan/atau banjir, stok yang tidak rusak, pemindahan isi penyewa, lalat jungkir balik, penggusuran penghuni liar, penebangan dan pemangkasan pohon, perbaikan yang tidak disengaja, serta kelalaian yang tidak disengaja untuk mengasuransikan.
Keterbatasan dan pertimbangan
Perluasan yang dijelaskan di atas umumnya memiliki batas yang ditetapkan, seringkali batas yang signifikan per klaim atau secara keseluruhan; batas ini dapat dibayarkan di atas dan di atas uang pertanggungan. Beberapa perluasan yang lebih tidak biasa dan modern ini dapat berupa pertanggungan mandiri yang tidak perlu terlebih dahulu terjadi kerusakan seperti yang diasuransikan di bawah pertanggungan polis inti.
Krisis perubahan iklim saat ini berperan dalam perluasan topikal yang lebih sering kami pertimbangkan: ketahanan terhadap badai dan/atau banjir dan biaya perlindungan. Perluasan ini biasanya memberikan perlindungan untuk perbaikan terkait yang mungkin lebih mahal dan lebih ekstensif daripada pemulihan tradisional (like for like). Konsepnya adalah 'membangun kembali dengan lebih baik' dan meninggalkan properti dalam kondisi yang lebih berkelanjutan daripada sebelum kehilangan. Contoh peningkatan biaya material adalah penggunaan plester tahan air. Beberapa kata lebih jauh lagi dan memberikan perlindungan untuk bagian properti yang tidak rusak. Mereka juga dapat mencakup biaya untuk properti pelindung tambahan, misalnya, pemasangan pelindung banjir. Jenis dan tingkat perlindungan tergantung pada kata-kata dalam polis.
Kata-kata itu penting
Kata-kata dan sampul polis tidak lagi bersifat umum; mereka terus berubah dan berkembang. Lebih penting dari sebelumnya untuk membaca dan memahami dengan saksama dan memahami isi polis. Upaya tambahan ini akan membantu memastikan bahwa nasabah mendapatkan manfaat dari jaminan yang tersedia dan bahwa hak ganti rugi mereka sesuai dengan produk yang mereka beli dan sesuai dengan yang diinginkan oleh perusahaan asuransi.
Tags: komersial, Kebijakan, Properti, Memulihkan properti, penyewa