美国政府问责局 (GAO)最近的一份报告强调了 COVID 大流行期间失业保险 (UI) 欺诈的范围，当时政府补充救济计划的申请急剧增加。据估计，COVID 肆虐期间的失业保险欺诈总额在 1000 亿至 1 350 亿美元之间，约占同期支付的所有 UI 福利的 11-15%。业内专家担心这些估计数字过低，因为许多州政府机构在大流行病期间不堪重负，其计算结果可能不可靠。美国政府问责局的报告指出："大流行病期间失业保险欺诈的全部程度可能永远无法确切得知"。
现在，失业救济金申请正在趋于平稳，各州正在加倍努力追回多付的款项，并加强对欺诈行为的侦查。本博客将介绍最近的趋势，以及各辖区、雇主和个人可以采取哪些措施来解决系统漏洞并遏制失业救济金欺诈行为。
查找冒名索赔
在 COVID 之前，各州的欺诈监测系统主要侧重于检测真正的申领者提供的有关其离职和工资的不一致信息。在与大流行病相关的经济衰退中，失业机构争先恐后地迅速发放扩大的福利，并覆盖更多的劳动力类别，如临时工、独立承包商和自营职业者。面对前所未有的需求（如下文所述），各州无法快速做出反应，更新计算机系统以检查是否有冒名顶替的申请--这为欺诈者提供了巨大的可乘之机。
为了在短期和长期内保护失业计划，各州正在对系统进行修改，以捕捉针对大流行性失业援助 (PUA) 计划的欺诈技术。目前，各州正在标记近 50 个潜在欺诈指标，如州外银行账户、重复的电子邮件地址和使用同一银行账号的多个姓名。他们还警惕不良分子入侵系统，从暗网收集姓名、社保号码和出生日期，并通过在线现金应用程序和合法银行账户从虚假申请中洗钱。
数字
2020 年，美国申请失业救济的人数超过 6080 万，而 2019 年为 1130 万。同比增长 536% 的主要原因是与大流行病相关的劳动力市场状况。根据联邦贸易委员会（FTC）的数据，同期与政府文件和失业等福利有关的身份盗窃报案增加了 1750%。COVID 事件后，经济动荡已经平息，首次申请失业救济的总人数（考虑到季节性调整）在 2021 年降至近 2400 万，2022 年降至约 1130 万。根据截至 11 月份的申请情况，预计 2023 年的申请总数将在 1,050 万至 1,090 万之间。
然而，失业欺诈仍然是一个亟待解决的问题。以俄亥俄州为例，该州就业与家庭服务部（ODJFS）报告称，截至 2023 年 6 月 30 日，已查明多付失业金 69 亿美元；其中包括 10 亿美元的欺诈性 PUA 多付款和 1.85 亿美元的欺诈性传统失业计划付款。通过与金融机构和执法部门合作，俄亥俄州已成功追回约 4860 万美元的欺诈性多付款（包括与 PUA 多付款相关的 2150 万美元）和 2.555 亿美元的非欺诈性多付款。州司法和家庭服务部已制定了一系列系统的反欺诈措施，以防止今后的欺诈行为。
了解应注意的事项和应采取的行动
想象一下，当你还有工作时，却收到一封关于失业救济的信件。它可能看起来像垃圾邮件，似乎来自国税局或您所在州的经济安全、就业/失业或再就业机构。邮件内容可能包括
- 州政府关于失业救济金未决申请的通知
- 一张注明失业救济金的银行 "工资卡
- 失业部门提供的密码
- 国税局报告表 1099-G，注明上一纳税年度支付的总金额
- 一封信，说明已为某人提出索赔，而您是其雇主
这些信件不仅让人费解，还可能让你不知道下一步该怎么做。意识到这些虚假邮件并采取适当的下一步措施是关键。如果您收到怀疑是欺诈性的索赔信息，请立即报告，并确保您没有遇到更大的身份盗窃问题。适当的行动包括
- 将可疑邮件报告给您所在州的失业机构（可在此处搜索州网站数据库）或当地执法部门
- 利用美国劳工部的失业保险欺诈报告网站
- 通过设置欺诈警报和/或信用冻结来保护您的信用
- 使用Experian和TransUnion等保护服务监控您的信用
- 使用联邦贸易委员会身份盗窃资源网站上的报告和恢复资源
- 主动向所在州的失业机构核实是否已提交失业申请
如果个人对可能存在的失业欺诈有疑问，应向所在州的失业机构或雇主的人力资源部门咨询。
雇主应时刻警惕与现任或前任雇员或他们不认识的人的失业申请有关的可疑活动。一旦发现可疑情况，应立即向相关州失业机构报告。我们还建议向员工提供有关涉及失业救济金的身份盗窃风险以及他们可以采取的自我保护措施的信息（如美国国税局提供的这一资源）。
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